Quer solicitar um empréstimo para pessoa jurídica, mas não sabe se vale a pena? Essa é uma decisão que exige análise e planejamento do gestor.

De maneira geral, o empréstimo para pessoa jurídica é útil para quitar dívidas no prazo ou fazer investimentos no negócio. Em outras palavras, é uma forma de antecipar o capital de giro para uma finalidade específica.

Mas como empréstimos para empresas envolvem pagamento de taxas de juros e outros encargos, a contratação do recurso deve ser feita com rigor.

Siga com a leitura e descubra quando vale a pena o empréstimo para pessoa jurídica e conheça os principais erros e acertos.

Empréstimo para pessoa jurídica: quando vale a pena

Antes de solicitar um empréstimo para pessoa jurídica junto a bancos e instituições financeiras, é preciso avaliar se essa realmente é a melhor opção.

Há basicamente duas situações que fazem valer a pena o empréstimo: quando é preciso quitar uma dívida ou investir no crescimento do negócio.

O empréstimo para pessoa jurídica é uma opção que permite ao empreendedor sem capital de giro pagar dívidas da empresa dentro do prazo.

Desse modo, o gestor evita que seu nome seja negativado em instituições de análise de crédito, como Serasa e SPC.

Outra situação em que o empréstimo se torna interessante é quando existe a necessidade de investir na empresa para sua expansão, como a compra de um novo equipamento para otimizar a produção, por exemplo.

Nesse caso, o empréstimo serve como uma forma de adiantar o capital que, depois, será multiplicado com os frutos do investimento. 

Mas é importante lembrar que, independentemente da situação, o gestor deve ter a segurança de que conseguirá pagar todas as parcelas do empréstimo em dia para não comprometer a saúde financeira do negócio.

Caso exista a necessidade de adquirir capital de giro e você tenha um bom planejamento para arcar com os custos, vale a pena fazer a solicitação do recurso.

Lembre-se de que o empréstimo não deve ser usado como forma de “apagar incêndios” devido à má gestão financeira, e sim em momentos específicos e com um rigoroso planejamento. 

4 Erros ao tomar empréstimo para pessoa jurídica

Tudo bem recorrer ao empréstimo para pessoa jurídica, mas você precisa evitar os principais erros cometidos por gestores nessa hora. Abaixo, alertamos sobre quatro deles.

1. Não avaliar a credibilidade da instituição financeira

Descuidar da credibilidade da instituição financeira que concede o empréstimo é um erro que pode fazer com que o gestor caia em uma fraude. Por isso, pesquise sobre a reputação da empresa.

Se for solicitar o empréstimo online, verifique se você está no site oficial da instituição, e não em páginas falsas.

Também não deposite valores antes de receber o valor do empréstimo  — isso é um sinal de fraude.

2. Não saber quanto você pode pagar por mês

Não dá para pedir um empréstimo se isso for só aumentar as dívidas não quitadas da empresa.

Por isso, é essencial identificar, por meio de planejamento financeiro, qual é o valor mensal que você pode destinar ao pagamento do empréstimo. Dessa forma, saberá qual é o valor máximo a ser solicitado à instituição.

A margem de segurança consiste em comprometer apenas 30% da receita bruta.

3. Não saber quanto você precisa

Uma etapa essencial é definir a finalidade do empréstimo e qual é o valor exato do qual você necessita. Assim, você evita endividar a empresa com valores desnecessários.

Também é uma forma de reduzir os valores pagos referentes a taxas de juros e outros encargos cobrados pelos bancos. 

4. Misturar contas pessoais e jurídicas

Outro erro comum entre gestores é a falta de separação entre as finanças pessoais e empresariais.

O capital obtido por meio da instituição financeira deve ser usado exclusivamente para contas do negócio, e não para quitar dívidas pessoais do empreendedor. Caso contrário, você está colocando em risco a saúde financeira da empresa.

Como pegar empréstimo para pessoa jurídica

Agora que você conhece os principais erros, é hora de saber como proceder ao pegar empréstimo para pessoa jurídica.

Abaixo, confira cinco dicas essenciais. 

1. Faça o planejamento financeiro

Registrar as entradas e saídas, analisar o fluxo de caixa com regularidade, fazer projeções de gastos: tudo isso faz parte do planejamento financeiro.

E ele deve ser feito de maneira rigorosa para que você mantenha as despesas organizadas.

2. Corte gastos desnecessários

Com as parcelas do empréstimo, pode ser que o orçamento fique apertado, sobretudo se a sua empresa já tem pouco capital de giro.

Então, é hora de eliminar despesas desnecessárias e manter apenas o que é essencial.

3. Busque pelas menores taxas de juros

As taxas de juros variam conforme a instituição e o tipo de empréstimo.

Mapear as alternativas oferecidas pelos bancos é essencial para encontrar a oferta mais vantajosa para só então fazer a solicitação. 

4. Analise o custo efetivo total do empréstimo

Além das taxas de juros, há ainda os encargos relativos à realização da operação de empréstimo por parte da instituição financeira, como seguros e tarifas, por exemplo.

Coloque todos esse valores na ponta do lápis para saber quanto você vai pagar pelo empréstimo.

5. Faça simulações

Antes de fazer a solicitação de empréstimo para pessoa jurídica, faça simulações para identificar o custo efetivo total, considerando o valor que você deseja obter, as taxas envolvidas e o número de parcelas.

Com essas dicas em mente, você já pode procurar pela melhor alternativa de empréstimo para sua empresa.

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